הגלישה והשימוש באתר זה, על השירותים השונים אשר יינתנו בו ו/או באמצעותו מפעם לפעם (להלן: “האתר”) הנם בכפוף להוראות ולתנאים המפורטים להלן. שימוש באתר מהווה הסכמה להוראות ולתנאים אלה והתחייבות לפעול לפיהם.

מידע ושירותים באתר:

1. אין לראות במידע הכלול באתר זה משום ייעוץ משכנתאות ו/או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים האישיים של כל אדם, בהתאם לנתוניו לשם רכישת נכס ו/או פעולות ו/או עסקאות נדל”ן או אחרות כלשהן.

2. כל מידע באתר בעניין ייעוץ משכנתאות ו/או כל מוצר ו/או שירות אחר של אינטגרל, אין בו כדי להוות המלצה לרכישת נכס ו/או נטילת משכנתא.

3. השימוש במידע שבאתר זה, הנו על אחריותו הבלעדית של המשתמש. אינטגרל אינה מבטיחה את מידת הדיוק של המידע, את שלמותו, את עדכניותו ואת מידת התאמתו לכל צורך ספציפי שהוא והוא אינו מתיימר לבוא במקום אישור משכנתא ונתוני משכנתא רשמיים הניתנים על ידי הבנקים למשכנתאות. אינטגרל, נציגיהן, עובדיהן ונושאי המשרה בהן אינם אחראים ולא יישאו בכל אחריות מכל סוג שהוא לכל הפסד או נזק אשר עלול להיגרם, במישרין או בעקיפין, כתוצאה ממידע המופיע באתר, מהשמטת מידע מהאתר, מהופעה לא רציפה של האתר באינטרנט, לרבות הפסקת הופעת האתר כליל וכן ממעשים או מחדלים של צדדים שלישיים המעורבים בהעלאת האתר ובהכנתו ו/או בהכנת המידע המפורסם באתר או הנתונים עליהם הוא מבוסס. כמו כן הגורמים הנזכרים לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לתביעות משפטיות שינבעו מהמידע המפורסם באתר זה ולא יהיו אחראים כלפי צד כלשהו בקשר עם שימוש שיעשה במידע המפורסם באתר זה או בגין חוסר היכולת להשתמש במידע שבאתר. משתמש האתר מתחייב לשפות אינטגרל, נציגיהן, עובדיהן ונושאי המשרה בהן בגין כל נזק, הפסד, תשלום ו/או הוצאה (לרבות שכר טרחת עורכי דין והוצאות משפט) שייגרמו להן עקב הפרת תנאי השימוש באתר או שימוש בלתי מוסמך באתר או בכל מידע שבו.

4. המידע הכלול באתר נכון ליום כתיבתו של כל אחד מהתכנים, אינטגרל אינה מתחייבת לעדכן את המידע מעת לעת. בהתאם, המידע באתר עשוי לא לשקף את האינפורמציה וההתפתחויות העדכניות ביותר ויתכנו שינויים מיידים או מתמשכים שיש בהם כדי להשפיע ו/או לשנות את המידע המובא באתר זה.

5. אנו עושים מאמץ מתמיד כדי להבטיח שהמידע באתר יהיה מעודכן, עם זאת עשויים להיות שינויים ובכל מקרה של סתירה או אי התאמה בין המידע המופיע באתר לבין המידע המופיע בפרסומים ו/או הנהלים הרשמיים של הבנקים למשכנתאות יקבע המידע הרשום בפרסומים/הנהלים הרשמיים.

6. הנתונים ו/או המידע המתפרסמים באתר זה (להלן: “המידע”), התקבלו בחלקם מצדדים שלישיים, לרבות מאתרים אחרים (להלן: “ספקי מידע”); הם עשויים להשתנות מזמן לזמן ומסופקים, “AS IS”, על בסיס מיטב המאמצים בלבד, לנוחיות המשתמש. בין היתר, על המשתמש להביא בחשבון, כי לאחר פרסומו, עשויים לחול שינויים במידע, אשר לא ימצאו ביטוי מיידי באתר.

7. השימוש באינטרנט ובדואר אלקטרוני אינו מוגן וחושף את המשתמש לסיכונים הנובעים ממבנה רשת האינטרנט ומהשימוש במחשב אישי ו/או כל ציוד קצה אחר המאפשר התחברות לרשת (להלן – יחד ולחוד: “מחשב אישי”). תשומת לבך מופנית לכך שהינך אחראי/ת לכל התוצאות של שימוש בלתי מורשה בסיסמאות ובשאר אמצעי אבטחת המידע שניתנו לך, ובמחשבך האישי. לאור זאת, עליך לשמור על הסיסמאות ושאר אמצעי אבטחת המידע בסודיות מוחלטת ולמנוע כל שימוש בלתי מורשה בהם ו/או במחשבך האישי.

8. אינטגרל משקיעה מאמצים רבים בהגנה מפני הסיכונים הקיימים בשימוש באינטרנט ובפרט בעסקאות ובמידע הנמסר באמצעותו. יחד עם זאת, אין באפשרות החברה לאפשר חסימה ו/או מניעה מוחלטת של הסיכונים. על כן, חברת אינטגרל ו/או ספקי המידע של אינטגרל לא יישאו באחריות לנזקים ו/או הפסדים כלשהם העלולים להיגרם כתוצאה מהסתמכות על כל מידע המופיע באתר.

9. אינטגרל אינה אחראית לנזקים כלשהם העלולים להיגרם עקב שימוש באתר, שינויים בזמני התגובה, חוסר זמינות של האתר או איזה משירותיו.

10. האתר עשוי לאפשר הורדת תוכנות. אינטגרל ו/או יצרן התוכנה אינם אחראים לנזקים כלשהם העלולים להיגרם עקב הורדת תוכנות כאמור ו/או עקב שימוש בכל תוכנה שהורדה מהאתר, לרבות פגיעה על ידי נגיפי מחשב. שימוש והורדת תוכנה כלשהי כפופה לאמור בהסכם הרישיון לשימוש באותה התוכנה.

11. האתר עשוי להכיל קישורים לאתרים אחרים אשר מופעלים על ידי צדדים שלישיים אליהם יגיע המשתמש על ידי שימוש באתר ולמידע באינטרנט שמקורו אינו בחברת אינטגרל. לאינטגרל אין כל שליטה על הקישורים ואין היא מתחייבת כי כל הקישורים שיימצאו באתר יהיו תקינים ויובילו לאתר אינטרנט פעיל. אין לפרש קישורים לאתרי צד שלישי כמתן גושפנקא, תוקף, אישור, המלצה או העדפה על ידי אינטגרל לאותם אתרים מקושרים, תוכנם, מפעיליהם או למוצרים והשירותים המוצגים בהם. אינטגרל איננה המפרסם של אתרים אלו ואיננה מפקחת עליהם ולפיכך, יתכן ותמצא תכנים שאינם הולמים או שהינך מתנגד לתוכנם, זכור בכל עת כי העובדה שהקישור נעשה דרך האתר של אינטגרל היא אינה מעידה על הסכמת אינטגרל לתוכנם ואינה מהווה ערובה לאמינותם, לעדכניותם ולחוקיותם, לרבות בתחום הפרטיות. לאור כך, לא תשא אינטגרל באחריות לתוכן המופיע באתרים, לשימוש או הסתמכות על מידע המופיע באתרים המקושרים ולשירותים ולמוצרים המוצעים בהם או במודעות המתפרסמות בהם והיא רשאית להסיר קישורים אלו בכל עת.

12. הפרסום באתר זה אינו מהווה הצעה ו/או ייעוץ לרכישת נכס, פעולות ו/או עסקאות כלשהן, ואין בו משום המלצה ו/או חוות דעת ו/או תחליף לשיקול דעתו העצמאי של המשתמש. האתר עשוי לאפשר העלאת תכנים ו/או פרטי מידע שונים הידועים לו ושאותם יתבקש להציג באתר, החישובים והנתונים האמורים לעיל אשר יוצגו למשתמש על בסיס התכנים שהעלה ו/או על בסיס נתונים אחרים כלשהם, הנם למטרת אינפורמציה בלבד ואין לראות בהם הצעה או ייעוץ לרכישת נכס ו/או ביצוע עסקאות מול כל צד שלישי.

13. אינטגרל עשויה להפעיל תוכנות הצוברות מידע על פעילות המשתמש באתר ומנתחות אותה לצורך התאמה טובה יותר של השירות לצרכי המשתמש, ואין למשתמש התנגדות לכך.

14. לחברה הזכות לשנות מעת לעת את האתר ו/או המערכת לרבות הוספת ו/או גריעת שירותים ו/או שינוי הוראות השימוש והתנאים לשימוש באתר ו/או המערכת ו/או הפסקת הפעילות באתר ו/או במערכת באופן מלא או חלקי, ללא מתן הודעה מוקדמת, על פי שיקול דעתה הבלעדי.

מדיניות הפרטיות:

1. אינטגרל מכבדת את פרטיות המשתמשים באתר זה ולשם כך נוקטת באמצעי אבטחת מידע קפדניים.

2. המידע הנמסר על ידי המשתמש באתר – ו/או נאסף אודותיו (“המידע”) עשוי להישמר במאגרי לקוחות המרכזי של חברת אינטגרל אשר ייעודם בין היתר, ניהול השירות והקשר עם המשתמש ושיווק המוצרים והשירותים של החברה ושל חברות המוחזקות על ידה, לרבות עיבוד המידע, מתן שירותי דיוור והעברת מידע לצורך מתן שירות ושיווק המוצרים בהתבסס על מכלול המוצרים והשירותים אשר מצויים בידי אינטגרל, בכפוף להוראות הדין.

3. אין באמור בתנאים אלה כדי לגרוע מתוקפה של כל הסכמה אחרת בין אינטגרל למשתמש.

4. דפי האתר וכל המידע בו הינם רכושה הפרטי של אינטגרל, המשתמש רשאי להשתמש במידע למטרות פרטיות ואישיות בלבד. אין להעתיק, לפרסם, להציג בפומבי, להעמיד לרשות הציבור ולהשתמש במידע לכל מטרה אחרת, ובפרט לכל מטרה מסחרית, זכויות הבעלות במידע לרבות זכויות הפצה וכל קניין רוחני אחר במידע הינם בבעלות אינטגרל אלא אם נאמר אחרת. הסימנים והשמות המופיעים באתר הם סימנים ושמות מסחריים קניינים של אינטגרל ואין לעשות בהם כל שימוש שיש בו כדי לפגוע בזכויות הקניין של אינטגרל בסימנים אלה.

5. לאינטגרל הזכות לשנות מעת לעת את הוראות השימוש והתנאים לשימוש באתר, על פי שיקול דעתה הבלעדית, וכל שינוי יחייב את הגולשים ממועד פרסומו באתר, או קבלת הודעה על כך אינטגרל בדרך אחרת כלשהי, לפי המוקדם.

6. אתר זה, המידע, תוכנות הניתנות להורדה ממנו ואלמנטים נוספים המתפרסמים בו עשויים להיות מוגנים עפ”י דיני זכויות יוצרים בישראל ובחו”ל. בכפוף לעשיית שימוש הוגן בלבד על פי דינים אלה, אין להעתיק, לשנות, להפיץ, או לעשות שימוש מסחרי במידע, אלא ברשות בעלי הזכויות.

7. על השימוש באתר וכל הנובע משימוש כזה יחולו דיני מדינת ישראל, ולבתי המשפט במחוז תל אביב– יפו תהא סמכות השיפוט הבלעדית והיחידה בכל עניין הקשור בהם.

8. המשתמש ישמור על הנחיות אבטחת המידע באתר והנחיות נוספות שיתקבלו מהחברה מפעם לפעם.

9. המשתמש יהא אחראי בגין כל שימוש שלא כדין במערכת, בין תוך שימוש בקוד ו/או בסיסמה, ובין בכל דרך אחרת.

10. השירותים באתר זה אינם מוצאים מקום בו השימוש בהם אינו מותר על פי הדין המקומי.

למה כדאי לאחד הלוואות ומשכנתא?

• הפחתת ההחזר החודשי: איחוד הלוואות מאפשר לכם לאחד את כל החובות להלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר, וכתוצאה מכך להפחית את ההחזר החודשי.
• חיסכון בעלויות: על ידי מיזוג מספר הלוואות להלוואה אחת, אתם חוסכים בעמלות שונות הכרוכות בתשלום מספר הלוואות.
• ניהול נוח יותר: במקום להתמודד עם מספר תשלומים שונים, אתם מתמודדים עם תשלומים מרוכזים במקום אחד.
• שיפור הדירוג האשראי: פירעון הלוואות קיימות יכול לשפר את הדירוג האשראי שלכם, לפתוח בפניכם אפשרויות מימון נוספות בעתיד.

לפני שאתם מקבלים החלטה:

לפני שאתם מתחילים בתהליך איחוד ההלוואות, חשוב לבצע מספר בדיקות:

• בדיקת הלוואות קיימות: רכזו את כל המידע על ההלוואות הקיימות שלכם, כולל גובה ההלוואה, הריבית, תנאי ההחזר ותאריך סיום ההלוואה.
• חישוב עלות איחוד ההלוואות: בקשו הצעות מחיר ממספר בנקים או חברות אשראי, והשוו ביניהן. אל תשכחו לקחת בחשבון את העלויות הכרוכות בתהליך איחוד ההלוואות, כגון עמלות פירעון מוקדם ועמלות פתיחת הלוואה חדשה.
• בדיקת הדירוג האשראי: הדירוג האשראי שלכם ישפיע על התנאים שבהם תקבלו את ההלוואה המאוחדת.
• ייעוץ מקצועי: לפני קבלת החלטה סופית, מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות מנוסה שיסייע לכם לבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים שלכם.

שלבים בתהליך איחוד הלוואות:

1. איסוף מסמכים: הכינו את כל המסמכים הנדרשים, כגון תעודת זהות, אישור הכנסה, דו"ח אשראי ועוד.
2. השוואת הצעות: השוו בין ההצעות השונות שקיבלתם מבנקים וחברות אשראי, והתמקדו בריבית, בתנאי ההחזר ובמשך ההלוואה.
3. בחירת המלווה: לאחר השוואת ההצעות, בחרו את המלווה המציע לכם את התנאים הטובים ביותר.
4. חתימה על החוזה: לאחר שבחרתם במלווה, חתמו על החוזה וקראו אותו בקפידה לפני החתימה.
5. פירעון הלוואות קיימות: לאחר אישור ההלוואה, המלווה יפעל לפירעון ההלוואות הקיימות שלכם.

איזה מסמכים תצטרכו?

• תעודת זהות
• אישור הכנסה
• דו"ח אשראי
• אישור על בעלות על נכס (אם יש)
• מסמכים נוספים בהתאם לדרישות המלווה

מהם הנתונים הקריטיים לקבלת החלטה?

• גובה ההחזר החודשי: כמה תצטרכו לשלם בכל חודש לאחר איחוד ההלוואות?
• משך ההלוואה: כמה זמן ייקח לכם לסלק את ההלוואה המאוחדת?
• ריבית: מה תהיה הריבית על ההלוואה המאוחדת?
• עלויות נוספות: האם ישנן עלויות נוספות הקשורות בתהליך איחוד ההלוואות?

לסיכום

איחוד הלוואות ומשכנתא יכול להיות צעד משמעותי לקראת יציבות כלכלית. עם זאת, חשוב לבצע את הבדיקות הנדרשות ולהתייעץ עם יועץ משכנתאות מנוסה לפני קבלת החלטה.

מתכנן פיננסי – מה חשוב לדעת?

תכנון פיננסי הוא תהליך שכל אחד חייב לעבור אם הוא מבקש לעצמו חיים פחותי דאגות. כאשר אתם נעזרים עם איש מקצוע שהינו מתכנן פיננסי, אתם למעשה בונים יחד אתו תוכנית פיננסית המותאמת בדיוק לכם. תוכנית כזו בה אתם מתכננים לטווח הארוך להשגת כל המטרות שלכם והיעדים.  כמובן שיחד עם מתכנן פיננסי אתם מעמיקים בתוכנית ומרפטים אותה לכל הגורמים והנקודות החשובות והרלוונטיות עבורכם, ועם זאת הינה כמה טיפים שיוכלו לתת לכם מבט קצר כיצד בונים תוכנית פיננסית יחד עם איש מקצוע מוסמך:

• השלב הראשון בלעדיו כלום לא יקרה הוא להגדיר לעצמכם מהם כל היעדים והמטרות אותם אתם רוצים לממש לטווח הארוך והקצר. למה הכוונה? לכל אחד מאתנו יש חלום או שאיפה שעדיין לא הגשים ורוצה כמו קניית בית או פרישה מוקדמת או עזרה לילדים ועוד מטרות מגוונות. על כן אתם צרכים לדעת איך הכסף שלכם יכול לשרת אתכם בכל אותם מטרות ויעדים שאתם מציבים. כאשר אתם מציבים את המטרות אתם יודעים יותר בקלות להבין ולחשב מהם השלבים אותם צריך לממש בכל שלב, ואתם יכולים לעשות זאת כשאתם מגיעים מוכנים
• כשאתם מבצעים תוכנית פיננסית בה אתם יודעים כמה כסף נכנס לחשבונכם וכמה כסף יוצא על ההוצאות השונות, אתם נמצאים בעמדה אחרת שיש בה הרבה ביטחון שמעניקה לכם את הכוח למשוך בחוטים של תזרים המזומנים שלכם בין אם זה להגדיל חסכונות או לסגור חובות. טיפ ידוע מעולם הפיננסים מגלה לנו כיצד לנהל נכון את מאזן ההכנסות וההוצאות מידי חודש שמתחלק באופן הבא: 50/30/20 כלומר 50% אחוזים אתם מקדישים להוצאות שוטפות חשובות כמו דיור, תשלומים קבועים, שירותים חשובים, 30% אחוזים מהמשכורת אתם מקדישים למותרות כמו יציאות למסעדות, בידור וביגוד, ו -20% הנותרים יהיו למטרות של יצירת חסכונות או הגדלת חסכונות  או סגירת חובות
• חשוב להבין שהתוכנית הפיננסית אותה אתם מתכננים יחד עם מתכנן פיננסי צריכה להיות מותאמת לפי הצרכים שלכם. ולהיות דינמית בהתאם לאורך החיים המתפתח שלכם. לכן התוכנית היא כלי עוצמתי בעזרתו ניתן לעקוב אחר כל שינוי המתרחש בתחום הפיננסי שלכם

סיכום דבר

לא רק תחום הבריאות שלנו צריך בדיקה שגרתית של פעם בשנה, אלא גם מצב הכלכלי שלנו מחייב זאת. משום שמדובר על מצב כלכלי שמשתנה מעת לעת כקצב החיים המשתנה, חשוב לערוך פעם בשנה בדיקה מעמיקה עם מתכנן פיננסי ולבנות אתו תוכנית פיננסית שתעניק לכם כלי בו תוכלו להשתמש בכל עת ולפקח על מצב הכסף והנכסים שלכם. אז אל תתמהמהו יתר על המידה וכנסו אל אתר המרכז למימון וצרו קשר עם הצוות המקצועי שישמח לסייע לכם.

סוכן ביטוח פנסיוני- היתרונות וכל מה שחשוב לדעת

למה בעצם צריך סוכן ביטוח פנסיוני, יש לכך כמה סיבות מוצדקות. אך לפני שנמנה אותם. נבין תחילה מתי צריך להיעזר עם סוכן ביטוח פנסיוני. כדי להמשיך ולעשות סדר בדברים, צריך להיפגש עם סוכן ביטוח פנסיוני כשאתם מתחילים עבודה חדשה. כל מקום עבודה חדשה מחויב לבטח את העובדים שלו עם ביטוח פנסיה, על כן פגישה כזו עם סוכן ביטוח פנסיה הוא די מחויב המציאות. כשלמעשה עיקר הפגישה יהיה נסוב על עניין של הבנה וכיצד ניתן לשפר את תנאי הפנסיה שלכם עד כה. אך לא רק על כך מתמקד עיקר תפקידו של סוכן הביטוח. הינה עוד כמה נתונים חשובים שכדאי לדעת על סוכן ביטוח המתעסק עם עולם הפנסיה :

• סוכן ביטוח הוא למעשה המייצג שלכם כאשר חלילה תצטרכו אותו גם ברגעים פחות נעימים בחיים. אומנם אחת הדרכים במצבים שכאלו היא לפנות אל חברת הביטוח בה אתם מבוטחים, אך אין זה סוד שחברות הביטוח מעדיפות להערים קשיים מאשר לשלם מידית את סכום הכסף המגיע למבוטחיה. כאן מגיע לידי ביטוי תפקידו של סוכן הביטוח שלכם כשסוכני הביטוח הם אלו שעושים למענכם את העבודה הקשה של התנהלות אל מול חברות הביטוח
• צריך להבין שכשאתם נמצאים כשסוכן ביטוח פנסיוני לצדכם, אתם נמצאים בידיים בטוחות. סוכן הביטוח נמצא תמיד בעניינים הנוגעים לשינויים המתרחשים בעולם הביטוח ועל ידעו להעניק לכם עדכונים ולערוך שינויים בעת הצורך בתוך הפוליסה שלכם
• סוכן ביטוח זה יוכל לעשות לכם סדר בביטוחים. ישנם בארץ לא מעט מקרים בהם אנשים מבטוחים במה שקרוי כפל ביטוחים. זה אומר שהרבה מאד אנשים מבוטחים משלמים פעמיים לאותו סוג ביטוח אך ברגע האמת יקבלו פיצוי רק ממקור אחד. סוכן הביטוח יכול למנוע מכם מצב זה ולחסוך לכם הרבה כסף

סיכום דבר

בדברים החשובים בחיים, כמו בדברים החשובים צריך להתעדכן ולדעת שאתם מבצעים את הצעדים הנכונים בכדי להבטיח את עתידכם. כך הוא העניין כאשר מדובר על הפנסיה שלכם. עם סוכן ביטוח פנסיוני אתם יכולים להיות בראש שקט לגבי העתיד שיש מי שעושה עבורכם את העבודה ביורוקרטית הלא סימפטית. ולכן פניה אל גוף המאגד בתוכו את כל הצוות המקצועי המנצח של מיטב האנשים העוסקים בעולם הפיננסיים, יכולים לתת לכם מענה מקיף מלא ואמין. כנסו ממש עכשיו אל אתר המרכז למימון וצרו קשר עם הצוות המקצועי.

בדיקת תיק ביטוח- כיצד?

כפי שציינו בפסקה הראשונה עד כמה שקשה להאמין על חברות הביטוח כענף דינאמי המשתנה בהתאם לשטח, חשוב להבין כי ביטוחים שעשיתם לפני מספר שנים והיו מתאימים לתקופה בה ביצעתם את הביטוח, לא אומר שתתאים לכם גם כיום כי תנאי החיים משתנים והסיטואציות. כך לדוגמא לא מעט אנשים שעושים ביטוח בריאות, אינם לאו דווקא מכוסים על הדברים החשובים עבורם, למרות שאולי פעם לאותה נקודת זמן בה הציעו לכם את הביטוח זה יותר התאים. מעבר לזאת, השאלה היא מה מכסה ביטוח הבריאות שלכם. ויותר מכך עולם הרפואה הוא מתקדם ביותר כך שמכשירים או תרופות שהינם מכוסים בסל הבריאות ולא היו קיימים אז, למעשה גורמים לכם לשלם הוצאה שאולי היא מיותרת עבורכם. מה עושים? הינה כמה צעדים לבדיקת תיק ביטוח:

• כיום חשוב להבין כי הראיה של כל מה שקרוי עולם הביטוח השתנה מאד. אין מדובר בסוכני ביטוח שמעוניינים למכור לכם ביטוחים ובזאת מסתיים העניין, אלא ללוות את הלקוחות צעד אחר צעד מכוון שכיום עולם הביטוח התרחב כמעט לכל תחום אפשרי, ועל כן כדאי ורצוי מאד שכל הליווי המקצועי עבורכם יעשה במקום אחד
• כבר הזכרנו בתחילת פיסקה זו מדוע כדאי לבדוק את הביטוחים שלכם אחת ל- 3 שנים ולמעשה להיות עם עין אחת פקוחה. החיים הם דינאמיים ומשתנים, ולא רק בתחום ביטוח הבריאות אלא גם בתחומים נוספים כמו משפחה, עבודה ואפילו שינוי בשכר
• מדובר בתהליך בדיקה בו אתם מייפים את כוחו של איש המקצוע לבדוק את כל הנתונים הנוגעים לעניינכם, כשלאחר מכן ניתן להגיע למסקנות המתבקשות ולהתחיל לעשות סדר של בדיקת תיק ביטוח

סיכום דבר

אומנם אנחנו טרודים בחיי היום יום ושוכחים אפילו שאי פעם בנקודת זמן אפילו הסכמנו לחתום על ביטוח כלשהוא שלא ממש אנחנו זוכרים עליו פרטים, ובכל מקרה כל אחד מאתנו מבוטח על פי חוק עם תיק ביטוח פנסיוני, כך שלמעשה מומלץ שכל אחד יבצע בדיקת תיק ביטוח ולמעשה לעשות חישוב מסלול מחדש בנוגע לחלק מהביטוחים שלכם. מוזמנים להיכנס לאתר המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה  וליצור קשר עם הצוות המקצועי שיעניק לכם ליווי וייעוץ פרטני מקיף ואדיב.

מעוניינים לקחת משכנתא ומעולם לא ביצעתם את הצעד הרציני והאחראי הזה? אז שיהיה בשעה טובה כי אתם כרגע הולכים לקראת משכנתא חדשה. עם זאת ישנם מספר עצות כדי לעשות זאת נכון ועל כך נדון במאמר זה. אחרי הכל אין מדובר כאן על עוד הלוואה שהבנק נותן לכם אלא על צעד הדורש מכם הרבה שיקולי דעת בכובד ראש, ומפני שמדובר על לקיחת סכום כסף מכובד שהבנק מעניק לכם. ולמרות הביורוקרטיה שצריך להתמודד מולה, זה  אומר שעל פי נתוני הבנק עליכם, הבנק מאמין ביכולת ההחזר שלכם. אך רצוי שלא להיות שאננים יתר על המידה ועל כך נרחיב בהמשך. כדי לבצע את הצעד של לקיחת משכנתא צריך להגיע מוכנים. בעזרת אנשי צוות מקצועיים שילוו אתכם לכל אורך התהליך. המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה, עושה זאת עבורכם כבר -5 שנים ברציפות עם מיטב אנשי הצוות המקצועיים.

מה חשוב לדעת לפני שלוקחים משכנתא חדשה

בהחלט שצריך לברך אתכם על הצעד החשוב לקראתו אתם צועדים של לקיחת משכנתא ראשונה המכונה גם כמשכנתא חדשה מהבנק. אך עוד רגע לפני שתגיעו אל הבנק ותתיישבו מול הפקיד או הפקידה לבקש מהם משכנתא. אתם צרכים להגיע מוכנים. אחרי הכל אם לא מגישים את כל הניירת והאישורים או שחסרים פרטים אתם עלולים להיתקל בסירוב, רק מהסיבה הטכנית וממש לא כדאי להתחיל את התהליך ברגל שמאל. אך לא רק בכך מסתכם העניין הינה עוד כמה נקודות שאתם חייבים להתכונן אליו לפני שנגשים לבנק לקחת משכנתא:

• מרבית האנשים שמבקשים משכנתא, נעלם מעיניהם פרט אחד מאד חשוב שמשליך על עניין כל התשלום של המשכנתא בהמשך הדרך, וזה עניין תשלום הריביות המוצמדות אל המשכנתא שלכם. כלומר כל משכנתא מוצמדת אליה מסלולי ריבית שונה, ובעצם יש לכם מסלולים שונים לקבלת משכנתא. כגון מסלול בריבית קבועה, צמודה למדד, אינה צמודה למדד. השאלה היא איזה מסלול הוא באמת הכי משתלם עבורכם
• בכדי להגיע לדי הבנה נכונה מהו מסלול המשכנתא הטוב ביותר עבורכם, ולא עבור הבנק, יהיה רק כאשר תפרסו את כל הנתונים שלכם בפני אנשי מקצוע מתחום הפיננסים כמו כלכלנים, בנקאים ועוד העובדים יחד בחטיבה אחת ולמענכם, בכדי לתפור את המשכנתא המדויקת על פי המידות שלכם שגם תוכל לחסוך לכם הרבה כסף
• מדוע לא להיתלות על דברי הפקיד בבנק? מפני שהוא עובד בשביל הבנק, ועל כן המגמה היא לדאוג לפרנסת הבנק יותר ופחות לטובת הלקוח. לכן לא בטוח שהמסלול שמציעים לכם בבנק יהיה הנכון עבורכם. על כן חשוב לשבת עם אנשי מקצוע כגון גוף לייעוץ חוץ בנקאי נטרלי שיוכל ללוות אתכם נאמנה כשהדרך היא בחינת כל מסלול, בחינת הריביות אם משתנות ועד כמה, וכיצד אתם צופים את העתיד שלכם בהוצאות

סיכום דבר

זכיתם לקבל משכנתא חדשה, זהו בהחלט צעד מבורך. אך מומלץ מאד לפעול בדרך הנכונה בה אתם בוחנים כל אחד מן המסלולים השונים של המשכנתא יחד עם אנשי מקצוע שיוכלו לתת לכם מענה כגוף חוץ בנקאי נטרלי. מוזמנים להיכנס אל אתר המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות ולהתחיל ברגל ימין. מוזמנים להיכנס כבר עתה.

אנחנו די מורגלים למושג של צ'ק אפ שכשזה נוגע יותר לעניין הבריאות שלנו. אז איך המושג של צ'ק אפ מתקשר לצד הפיננסי? מסתבר לכולנו בנקודה כזו או אחרת, שלא רק את מצב הבריאות יש לבדוק בכל תקופת זמן קצובה, אלא גם את המצב הפיננסי שלנו. כאשר אתם עושים צ'ק אפ פיננסי אתם למעשה מבצעים בדיקה יחד עם ייעוץ הנוגעים לנושאים כגון: התנהלות כלכלית יומיומית שלכם, ניהול התקציב של ההכנסות וההוצאות, כשלבסוף אתם מקבלים את הכלים כיצד להתנהל נכון בצד הכלכלי, כיצד אפשר לחסוך בהוצאות, כיצד לאזן בין ההכנסות וההוצאות באמצעות בניית מאזן נכון. רוצים לדעת מה קורה עם הנכסים שלכם? מוזמנים להכיר את המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה, שמציעה לכם פריסת שירותים מהעולם הפיננסי עם צוות ייעוץ מקצועי הפועל למענכם הן במגזר העסקי והן במגזר הפרטי מזה- 5 שנים רצופות.

צ'ק פיננסי- למי זה מתאים ומה חשוב לדעת?

האם ידעתם שלכולנו בעצם יש נכסים פיננסיים? בהחלט כן. אם אתם שואלים איך זה ייתכן, אז בין אם יש לכם קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, גמל, פוליסות, ביטוחים כמו ביטוח משכנתא, ביטוח חיים ועוד מוצרים נוספים המהווים למעשה הנכסים הקיימים לכל אחד ואחת מאתנו. אז מה עושים עם כל המידע הזה עכשיו כשאתם יודעים שגם אתם בעלי נכסים, למעשה כל זה שווה בדיקה של אחת לשנה בכדי להבין מה קורה עם כל אותם נכסים עליהם אנחנו בעצם משלמים. בדיקה מלאה של צ'ק אפ פיננסי לגבי מצב התשואה, האם אנחנו נמצאים במסלולי השקעה מתאימים לצרכים שלנו המשתנים עם השנים. כך גם לגבי הביטוחים שאת מחיריהם ניתן להוזיל משום התחרות הבריאה הקיימת בין חברות הביטוח השונות. הבדיקה נוגעת גם לגבי המשכנתא שלכם. הרי אף אחד לא יסרב להוריד עלויות תשלום משכנתא. כך שבדיקה זו יכולה להעניק לכם ראיה לגבי היכן אתם מונחים גם בתחום הזה. האם הריביות נמצאות בתנאים יותר סבירים עבור כל אחד ממקבלי המשכנתא, האם ניתן למחזר את המשכנתא, אך לא רק גם מבחינת תנאי החיים בכללותם האם הכסף שלכם מונח במקום הנכון במסלולים הנכונים כאשר מדובר על השקעות, סיכונים ועוד אז מדוע צריך לבצע אחת לשנה צ'ק אפ פיננסי?

• מכוון שכעת אתם מבינים שלכל אחד מאתנו יש נכסים, עדיין זה לא בהכרח אומר שאתם מודעים לכל הנכסים שיש לכם. אז סיבה ראשונה טובה לבצע צ'ק אפ היא בכדי להבין אילו נכסים ומוצרים פיננסיים קיימים ברשותכם
• לאחר שהבנתם אילו מוצרים פיננסים יש לכם עליהם אתם כמובן משלמים ממיטב כספיכם, אתם יכולים כעת להחליט לבצע מסלול מחודש ולבחור אם להמשיך או לשחרר מוצרים שאינם מתאימים לכם, האם הם רלוונטיים עבורכם ועוד על זה הדרך
• הסיבה השלישית קשורה בסך הכל הכולל של מה שנקרא התייעלות. למה הכוונה? מכיוון שמדובר על הוצאות כספיות שכרגע אינכם מודעים אליהם כמו דמי ניהול, או מסלולים, או אפילו החברה בה כספיכם נמצא רצוי מאד לבצע ריענון התייעלות פעם בשנה

סיכום דבר

מי שמבצע עבורכם את הצ'ק אפ פיננסי הוא סוכן ביטוח פנסיוני מורשה אשר ברשותו רישיון. רוצים לדעת באמת מה קורה עם הכסף שלכם? בדיקת צ'ק אפ פיננסי מעוררת אתכם לבצע חישוב מסלולים והתייעלות מחודשת שתעזור לכם להיות הרבה יותר ממוקדים, ותעזור לכם לחסוך כספים רבים. אז כנסו כבר עכשיו אל אתר המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה והשאירו פרטים לחזרה.

כאשר מדברים על צעדים לקראת לקיחת משכנתא, הבנק מבחין על פי קריטריונים מי הוא הלקוח המבקש לקחת משכנתא ולאיזו מטרה. למשל, כאשר מדובר על זוג צעיר ברוב המקרים אשר מבקש להתחיל את חייו המשותפים יחדיו ולקנות דירה בה יוכלו לחיות, צרכים להציג בפני בנק למשכנתאות מה הם נתוני הפתיחה שלהם. כלומר האם יש להם הון עצמי, ומהו זכום ההון העצמי, ומה קורה אם אין להם כלל הון עצמי, האם מדובר בלקוח שיש לו כבר דירה בית, אך הוא מבקש לקנות בית נוסף. ישנם תנאים כתובים לקבלת משכנתא עבור הנתונים השונים של הלקוחות. יחד עם זאת חשוב לציין שלא לכל אחד מעניק הבנק למשכנתאות משכנתא, אלא אם עומד בתנאי הקבלה. במאמר זה נעדכן אתכם על  כל המידע החשוב בנושא משכנתא על דירה שנייה. בינתיים נספר לכם על המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה שעושה עבורכם את העבודה כבר- 5 שנים ברציפות. פועלת החברה עבור כל המגזרים הפרטי והעסקי, ומעניקה לכל לקוח מעטפת ליווי וייעוץ מעולם הפיננסיים המתאים בדיוק  לכם.

משכנתא על דירה שניה – כל המידע שחשוב לדעת

כפי שציינו בתחילת מאמר זה, ישנם תנאים שונים ללקוחות שונים כאשר הם באים לבקש משכנתא עבור קניית דירה. כאשר ההבדל הבולט הוא האם מדובר על רכישת דירה ראשונה או שמא מדובר על בקשת משכנתא על דירה שנייה. הינה כמה נתונים בולטים שכדאי לדעת לפני שאתם לוקחים משכנתא על דירה שניה:

• נתחיל בהבדלים הקיימים בין משכנתא על דירה ראשונה לעומת משכנתא על דירה שניה מתחיל בגובה אחוז המשכנתא אותו תוכלו לקבל. אם זו דירתכם הראשונה תוכלו לקבל אחוז משכנתא של עד – 75% אחוזי מימון, לעומת אם מדובר על רכישת דירה שנייה אז אחוז המימון יורד לעד- 50% אחוזים
• ישנם 4 נקודות חשובות שכדאי לקחת בחשבון כגון: האם יש ללקוח את הסכום הדרוש בכדי לרכוש דירה שנייה בתוספת קבלת משכנתא שתעזור לו לשלם את הסכום המלא על הנכס. חשוב לקחת בחשבון את תשלום המיסוי לפניו עומדים כאשר רוכשים דירה שנייה. שלא כמו בדירה ראשונה בה לא משלמים מס רכישה במרבית מהמקרים, ברכישת דירה שניה, תשלום מס רכישה מחויב לא משנה מהו סכום הדירה אותה אתם רוכשים. חשוב שתגדירו את מטרת הרכישה עבורכם כך שתוכלו לבצע עסקה המשתלמת לצרכים שלכם. כאשר לוקחים משכנתא עבור דירה שניה, חשוב לכלכל את הצעדים נכון, משום שיכולים להיווצר זמנים או מצבים בהם אולי לא יהיה ניתן להחזיר בקלות את החזרי המשכנתא, לכן חשוב להיערך לזאת מבעוד מועד
• התנאים לקבלת משכנתא עבור דירה שניה עומדים על שלושה- הון עצמי המתחלק – 50% אחוז שיהיה ברשותכם, והחצי הנוסף מעניק הבנק. המשכורת של המבקשים לרכוש דירה שניה, צריכה להיות בסדר גודל כזה בה ניתן יהיה להחזיר עד 40% אחוזים מתוך ההכנסה . הבשורה המשמחת היא שהבנק יחשיב גם את השכירות אותה אתם עומדים לקבל על הנכס כהכנסה נוספת

סיכום דבר

הדרך לקבלת משכנתא איננה פשוטה, וצריך לעמוד בתנאי הבנק למשכנתאות בכדי לקבל משכנתא עבור דירה ראשונה. אך ברי המזל מבינכם שברשותם נכס ומעוניינים להגדיל את הנכסים שלהם בקניית דירה שניה, צרכים אף הם לעמוד בתנאים מעט יותר נוקשים בכדי לקבל משכנתא עבור רכישת דירה שניה. עם זאת חשוב לציין כי קבלת משכנתא עבור רכישת דירה שניה משתלמת יותר כאשר היא ניתנת על ידי חברה חוץ בנקאית שאיננה כפופה לרגולציה של הבנקים ועל כן יכולה להעניק לכם מימון גבוה יותר מאשר הבנק. איך מתחילים? נכנסים לאתר המרכז למימון, ויוצרים קשר עם הצוות המקצועי.

משכנתא לדירה שניה

כאשר מעוניינים לקחת משכנתא מהבנק חשוב להבין לפני כן את תנאי הפתיחה בהם אתם מצויים כדי להבין לקראת מה אתם צועדים. למעשה הבנק מסתכל על כל לקוח המבקש משכנתא בעין סובייקטיבית. כלומר לא דומה לקוח א' בתנאים בו הוא מצוי ובבקשה למטרת המשכנתא  ללקוח ב'. ומתוך כל התנאים הללו בוחן הבנק האם ניתן לתת משכנתא ובאילו תנאים. כך לדוגמא אדם שאין ברשותו דירה יוכל לקבל משכנתא במימון הבנק של עד- 75% לעומת אדם המבקש לרכוש דירה שנייה יקבל משכנתא לדירה שנייה במימון של רק עד-50% אחוזים. מה עושים כאשר המימון איננו מספיק בכדי לרכוש דירה שנייה? סיוע ממקוות חוץ בנקאים כדוגמת המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה, הינו גוף שהוקם לשם מטרה זו. כאשר הוקם לפני -5 ופועל למען המגזר הפרטי והעסקי לכל מטרה.

התנאים לקבלת משכנתא לדירה שנייה – מה חשוב לדעת

קבלת משכנתא היא תהליך אותו עוברים כל מי שמבקש לקנות לעצמו את הדירה הראשונה בחייו. אך מתי צריך וכדאי להשתמש לקבלת משכנתא לדירה שניה, היא לא רק תשובה בגוף השאלה אלא מתחלקת לשני סיבות עיקריות בהן יגישו אנשים בקשה עבור משכנתא לדירה שנייה. הסיבה הראשונה היא אומנם כאשר מעוניינים לרכוש דירה נוספת, אך המניעים לכך שונים. כגון כאשר מבקשים לשפר את תנאי הדיור עבור דירה גדולה ומרווחת יותר, והסיבה השנייה היא לצורך השקעה. אז מהם התנאים לקבלת משכנתא עבור דירה שניה, הינה בכמה נקודות:

• תנאי ראשון הוא למצוא את הנכס הנכון שיהווה עבורכם מקור הכנסה ממנו תוכלו לממן את המשכנתא שלכם. כך שמציאת דירה שניה אותה ניתן להשכיר היא צעד מתבקש
• מעבר לזאת כאשר מדובר במשכנתא לדירה שנייה, הבנק כבר מזהה אתכם כלקוחות שניתן לסמוך עליהם. הרי עשיתם זאת כאשר רכשתם את דירתכם הראשונה והצלחתם לעמוד בתנאי ההחזר. כך שנקודת פתיחה טובה מול הבנק משפרת את קבלת המשכנתא השנייה
• כאמור המימון אותו מעניק הבנק עבור משכנתא לדירה שניה היא עד- 50%. מהעושים כאשר צריך מעבר ל-50% אחוזי מימון אלו, נעזרים גם במקורות מימון חוץ בנקאים שיוכלו להעניק לכם תנאים משופרים מהבנק

סיכום דבר

הצורך בקבלת משכנתא הוא מחויב המציאות, אך עמידה בתנאים היא תנאי חשוב לכך כאשר מגישים בקשה עבור משכנתא לדירה ראשונה כל שכן כאשר מגישים בקשה עבור משכנתא לדירה שניה. התנאים הם שונים וקשוחים מעט יותר תלוי מהו מצבכם הנתון אל מול הבנק. אך בכל מקרה, חשוב שתדעו כי הבנק איננה התחנה האחרונה למימוש חלום. כנסו לאתר המרכז למימון וצרו קשר עם הצוות המקצועי שישמח ללוות אתכם לאורך כל הדרך.

משכנתא מדרגה שניה

את המונח משכנתא מכיר אחוז ניכר מהאוכלוסייה הבוגרת. אך מה לגבי המונח משכנתא מדרגה שניה שספק אם מישהו שמע את המונח הזה. מסתבר שעולם המשכנתאות מדורג. כאשר לוקחים משכנתא עבור רכישת משכנתא לדירה ראשונה זוהי למעשה משכנתא דרגה ראשונה. וכאשר מעוניינים לקחת משכנתא נוספת כלומר משכנתא שנייה, מכונה משכנתא זו בשם משכנתא מדרגה שניה. עולה השאלה אם קבלו משכנתא בפעם הראשונה מדוע יש צורך לבקשת משכנתא שניה, ומהם התנאים לקבלת משכנת שניה על כך נדון במאמר זה. אם נתקלתם בקושי קבלת משכנתא מהבנק או הלוואה, אל תאמרו נואש. המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה נוסד למענכם בדיוק בשביל הקושיות הכלכליות הללו ופועל ברציפות מאז נוסד לפני -5 שנים עבור המגזר הפרטי והן עבור המגזר העסקי.

משכנתא מדרגה שניה – כל מה חשוב לדעת

כשמעוניינים לקחת משכנתא לדירה שנייה ישנם שלוש נקודות עיקריות לתנאים בהם חשוב לעמוד בכדי לקבל משכנתא עבור דירה שנייה והם: להיות בעלי הון עצמי של 50% אחוזים משווי הנכס או יותר, גובה ההכנסות שלכם חייב להיות עד- 40% אחוזים מההכנסה , יחד עם זאת כדאי לקחת בחשבון שאם אתם מתכוונים להשכיר את הדירה השניה שתרכשו , דמי השכירות שתקבלו יוכרו כהכנסה נוספת, והנקודה האחרונה לקבלת משכנתא עבור דירה שניה היא העמידה שלכם בחשבון האשראי וחשבון הבנק ללא חריגות או בעיות. אך לא רק בכך מסתכם העניין כאשר עומדים לרכוש דירה שניה. מה קורה כאשר אינכם עומדים בכל התנאים והאם יש עלויות נוספות שצריך לקחת בחשבון? הינה בקצרה על אותן נקודות:

• מה קורה כאשר לא עומדים בכל שלושת התנאים בהם דורש בנק ישראל בכדי שתוכלו לקבל משכנתא מדרגה שניה, כמו כאשר אין לכם את כל ההון העצמי. בנק ישראל כאמור יעניק לכם מימון רק עד -50% אחוזים. במקרה כזה אחת הדרכים היא לפנות אל סיוע של גוף חוץ בנקאי שאיננו כפוף לתנאי בנק ישראל ועל כן יכול להעניק לכם תנאי משכנתא משופרים יותר כגון מימון של עד – 90% אחוז
• באשר לעלויות נוספות הכרוכות כאשר רוכשים דירה שניה, הוצאות כגון על מס רכישה שהינה המשמעותית ביותר מבין ההוצאות הנלוות של עורך דין, דמי תיווך, שמאות ועוד הינם הכרחיים בכדי שאתם תוכלו לעשות עסקה מוצלחת
• אך ישנם גם לא מעט יתרונות כאשר רוכשים דירה שניה כמו: הגדלת ההכנסה השוטפת, כאשר הכנסה משכירות עד גובה של קצת מעל -5000 ₪ איננה כרוכה במס. כמו כן עליית ערך הנכסים בשנים האחרונות הניבו למי שרכש דירה נוספת רווחים בסדר גודל של מאות אלפי שקלים! אחרי הכל, נדל"ן זהו אפיק השקעה בטוח כפי שהוא מסתמן לאורך שנים

סיכום דבר

אם אתם מעוניינים לרכוש דירה שניה מלבד הדירה בה אתם מתגוררים, זהו אתגר שלמרות הקשיים שאולי כרוכים בו לחלק מכם, עדיין יש בו יתרונות רבים, כשהמרכזי שבהם הוא הרווחים הנאים אותם ניתן להניב מדמי שכירות שעד- 5000 ₪ הינם פטורים מתשלום מס. אז אם אתם רוצים ומעוניינים לקפוץ למים, מרכז המימון יעניק לכם את כל העזרה והסיוע שאתם זקוקים לו כדי להגדיל את הרווחים שלכם. כנסו ממש עכשיו אל אתר המרכז למימון והשאירו פרטים לחזרה.

משכנתא שניה על הבית

קיבלתם מהבנק סכום כסף המיועד עבור תשלום משכנתא לביתכם. אך כעת הגעתם להבנה שכנראה תצטרכו לבקש שוב את עזרת הבנק באמצעות הגשת בקשה נוספת של משכנתא שניה על הבית. השאלה היא האם זה אפשרי. וכן מהם התנאים לקבלת משכנתא שניה. התשובה לשאלה האם ניתן לקבל משכנתא שניה על הבית היא חיובית, אך זאת אם אתם עומדים בקריטריונים בהם סך המשכנתא שלכם הינה עד- 50% משווי ערך הבית שנאמד על פי חישובי שמאי. אז מה זה אומר משכנתא שניה על הבית? במילים אחרות מדובר על סוג של הלוואה שתקל עליכם בתשלומים השוטפים של המשכנתא הראשונה. אך גם כאן יש צורך להוכיח לבנק שאכן אתם יכולים ל עמוד בתנאי ההחזר של המשכנתא השניה ללא קושי מיוחד. אם אתם מתקשים לקבל מהבנק את העזרה לה אתם זקוקים, מרכז המימון למשכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה, היא הפתרון המושלם עבורכם. עם צוות מקצועי המתמחה כל אחד בתחומו מכלכלנים, בנקאים משפטנים ועוד ניתנת לכם מעטפת ליווי התפורה בדיוק לכם.

משכנתא שניה על הבית – מה זה באמת אומר?

כאשר אתם מעוניינים לקחת משכנתא שניה על הבית חשוב שתדעו כי תהליך קבלת המשכנתא כרוך באיסוף כל הניירות והאישורים הרלוונטיים בכדי להגיש בקשה זו. כמו כן הצגת תלושי משכורת של שלושת החודשים האחרונים לשכירם או שומת מס יחד עם אישור רואה חשבון על שנת המס הקודמת, תדפיס תנועות בעובר ושב שלכם עד שלושה חודשים אחורה, הצגת נסח טאבו של הנכס והצגת מסמכים המעידים על הכנסות נוספות אם יש ברשותכם כמו שכר דירה, תשלום שילומים ועוד. הוא התהליך בדיוק כפי שמגישים בקשה עבור משכנתא דרגה ראשונה. אז מה זה אומר מבחינתכם?

• נתחיל בנקודה חיובית, והיא הריביות על המשכנתא השניה יהיו פחותות מאשר הריביות על המשכנתא הראשונה. ותוכלו ליטול אותה מכל גורם שתבחרו, מפני שאין שום קשר בין המשכנתא הראשונה שקיבלתם בבנק מסוים ולבין הגשת בקשה למימון ממקור אחר
• לפני שאתם רצים להגיש בקשה עבור משכנתא שניה, כדאי שתבצעו כמה בדיקות כמו האם באמת תוכלו לעמוד בהחזר של המשכנתא השניה? מדובר על שיעבוד נוסף שאתם לוקחים על הבית שלכם ועל כן חשוב לבדוק נקודה זו עם אנשי מקצוע
• לקוחות בנק שאינם עומדים בתנאים לקבלת משכנתא שניה כגון בעלי חשבון מוגבל, יתקשו לקבל תנאים נוחים עבור המשכנתא, לכן כדאי לפנות אל גורם חוץ בנקאי שיוכל לעזור לכם לנווט דרככם לקבלת המשכנתא

סיכום דבר

האם ניתן לקבל משכנתא שניה על הבית, התשובה היא חיובית, אך לשם כך צריך לעמוד בתנאי הבנק ולמעשה לעבור אותו תהליך כפי שעוברים בפעם הראשונה. עם זאת חשוב להדגיש כי מדובר על הלוואה נוספת בה משעבדים פעם נוספת את הבית, שאומנם מעניקה יותר חופש כלכלי עם תזרים המזומנים, אך עדיין חשוב לבדוק עם אנשי מקצוע את כדאיות העניין במקרה שלכם כמו האם ניתן יהיה לעמוד בתשלומי החזר המשכנתא השניה. כאשר נקודת האור הבולטת כאן היא שיעור הריבית הנמוכה שקיימת בלקיחת משכנתא שניה לעומת משכנתא ראשונה. רוצים לדעת אם זה הצעד הנכון עבורכם? כנסו לאתר המרכז למימון והשאירו פרטים לחזרה.

משכנתא שניה

כפי שיודעים מרבית האנשים לוקחים משכנתא שתעזור להם ברכישת הדירה או הבית בו הם מעוניינים לחיות עם בני משפחתם. אך לעיתים ישנם מצבים בהם משכנתא אחת איננה מספיקה משתי סיבות עיקריות. הסיבה הראשונה טמונה בחוסר היכולת שמתגלית עם הזמן כאשר יש קושי בהחזר החודשי של המשכנתא הראשונה, והסיבה השנייה נובעת מתוך שישנם את אלו המעוניינים לרכוש נכס נוסף, זאת למרות שעדיין לא סיימו לשלם את תשלום המשכנתא שלהם עבור הנכס הראשון. מי יכול לקחת משכנתא שנייה? מי מעניק משכנתא שנייה? לאילו מטרות? ועוד נדון במאמר זה מעט יותר לעומקם של דברים הנוגעים לנושא משכנתא שנייה. הדרך הקלה והבטוחה לקבלת משכנתא שנייה היא באמצעות גוף חוץ בנקאי נטרלי כמרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה המעניקה פתרונות כלכליים גם כשתזרים המזומנים שלכם מצומצם.

מהי משכנתא שנייה?

עולם המושגים של משכנתאות מתפרס כיום על פני מספר אופנים ודרכים לקבלת משכנתא. כשהמשכנתא הרווחת ביותר הינה משכנתא ראשונה עבור רכישת נכס. מכונה משכנתא זו גם כמשכנתא מדרגה ראשונה. לעיתים כאשר אנשים נמצאים במצב של קושי בהחזרים בעקבות מחלה גירושין ועוד סיבות על זו הדרך , ניתן לקחת משכנתא שנייה המכונה גם משכנתא דרגה שנייה. מה זה אומר כשלוקחים משכנתא שנייה, לאילו מטרות ומי מעניק הינה לפניכם:

• כאשר לוקחים משכנתא שנייה, למעשה הופכים את הבנק כמקור הלוואה משני, במקרה ובו לא תצליחו להחזיר את חובכם. כלומר הכל מסתכם בעיני הבנקים ברמת הסיכונים שהם מוכנים להיחשף אליהם כשהם מעניקים משכנתאות. כך כשמדובר על משכנתא דרגה ראשונה הבית הינו למעשה משועבד בידי הבנק כל זמן שתשלום המשכנתא לא הסתיים. לא כך לגבי הגוף שמעניק משכנתא שנייה שרמת הסיכון שלו היא גבוה יותר מפני שאף פעם אין את הביטחון הגמור שתשלום המשכנתא יוחזר במלואו
• הבנקים מעניקים רק במקרים בודדים משכנתא זו למי שהם יודעים שיוכל להחזיר את מלוא הסכום ולכסות את תשלומי המשכנתא. אך מי שמעניק ברוב המקרים משכנתא שנייה הם גופים חוץ בנקאיים, שמעניקים ללקוחות כסף נזיל, אך החזרי הריביות מאותה משכנתא הינם גבוהים במיוחד. פתרון נוסף הוא לפנות אל אנשי מקצוע שיוכלו לתפור במיוחד עבורכם את החבילה המתאימה לכם בה תוכלו לעמוד בתנאי התשלומים וההחזר
• כיום ישנם מספר מסלולים בהם ניתן להתאים משכנתא על משתנים של גובה ההלוואה הכוללת, הריבית אותה תצטרכו להוסיף לתשלום ההחזרים על המשכנתא וכמה תוכלו להחזיר מידי חודש

סיכום דבר

לקיחת משכנתא שנייה הפכה להיות בשנים האחרונות מקובלת, כאשר אנשים אינם מצליחים לעמוד בתנאים של המשכנתא הראשונה. עם זאת חשוב להבין כי גם כשמדובר על  קבלת כסף נזיל שיכול לעזור לכם היום בעת לקיחת משכנתא שנייה צריך לקחת בחשבון גם את חישוב הריביות שעלולות להיות גבוהות יותר מן המשכנתא הראשונה. הדרך הבטוחה ביותר היא להתייעץ עם אנשי מקצוע שיוכלו לתפור עבורכם את התנאים האופטימליים בה תוכלו לעמוד בהחזרים השותפים. כנסו לאתר מרכז המימון, להתייעצות וקבלת ליווי עם הצוות המקצועי.

לפני שנדון מעט יותר לעומק הנושא של עלות ביטוח משכנתא, נבהיר תחילה מהו אותו מושג של ביטוח משכנתא. האם ידעתם כי קיים ביטוח משכנתא? מה זה אומר? ובכן, רוב הבנקים אינם ששים להעניק משכנתאות ללקוחות  מתבגרים שמתקדמים לגיל פרישה והלאה, זאת מכיוון שהבנקים בשורה התחתונה עם כל הכבוד שהם מעניקים משכנתאות הם גם חייבים לדעת שהכסף יוחזר אליהם בכל מקרה. אחת הדרכים בהם הבנקים מעגנים זאת היא באמצעות ביטוח משכנתא הנלוות אל המשכנתא. הבנקים מחייבים את המבקשים באמצעות חתימה על ביטוח חיים- למקרה שהמבוטח נפטר ועל כן עדיפות ללקוחות צעירים, וביטוח על המבנה- במקרה ונגרם נזק משמעותי לנכס עליו התקבלה המשכנתא יחדיו שהינם מהווים את מה שקרוי ביטוח משכנתא. כעת מה שמשפיע על עלות ביטוח משכנתא  הם מצב הפתיחה של המבקשים ולא רק מן הצד הפיננסים. קבלת הנחות צריך לדעת אל מי פונים. המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה, הינו גוף פיננסי נטרלי המעניק פתרונות עבור המגזר העסקי והפרטי עם מיטב אנשי המקצוע.

עלות ביטוח משכנתא- כיצד?

כמו שניתן להבין מהפתיח מדובר למעשה על ביטוח משכנתא אותו מחייב הבנק לבצע בכדי להבטיח את עצמו כי אכן כספי המשכנתא יוחזרו אליו עד תום. עלות ביטוח משכנתא תלויה בנתוני הפתיחה שיש לכל לקוח. כמו כן חשוב מאד היכן אתם לוקחים את הפוליסה. טיפ קטן על הדרך, אתם ממש לא חייבים לקחת את הפוליסה שמציע לכם הבנק. אז איך ניתן להוריד את עלות ביטוח משכנתא, בכמה טיפים חשובים:

• עלותו של ביטוח משכנתא נבחנת על פי נתונים של גיל, מצב בריאותי, וכן עיסוק ומקצוע. כל אלו באים במכלול החישובים הנוגעים לביטוח המשכנתא. עם הזמן ישנם שינויים בגובה ההחזר על ביטוח המשכנתא משום גיל המבוטח והן מתוך ראיה של יתרת ההחזרים שנותרה
• כאשר אתם רוכשים ביטוח משכנתא, כדי להתאים את הביטוח אל המשכנתא. כלומר פוליסות ביטוח המשולמות על פי עלות משוערת יכולה לעלות לכם הרבה כסף אם הריבית על המשכנתא שלכם פחותה, בדקו מה הפוליסה שאתם רוכשים מכסה ותראו אם היא מותאמת לדרשות שלכם, אם התברכתם ביכולת לסיים את תשלום המשכנתא, ואתם מעוניינים לבצע פירעון מוקדם, חשוב לדעת שהפעולה כרוכה בתשלום קנס, ויש פוליסות שפירעון מוקדם יכול להתבטא בקנס לא מבוטל. על כן חשוב לדעת האם עלות התשלום שנכללת בתוך הפוליסה אכן משתלמת לכם
• כאשר אתם בוחנים עלות ביטוח משכנתא, חשוב לבדוק לכמה זמן תקף מחיר הפוליסה. ישנן פוליסות שעם הזמן מתעדכנות במחיר וחשוב לדעת על כך

סיכום דבר

בכל הנוגע לקבלת משכנתא, אתם חייבים להבין שבראש ובראשונה הבנק דואג לכיסו ופחות לכיס של הלקוחות שלו, על כן גם כאשר אתם מחויבים לבצע ביטוח משכנתא- שהוא מעל סכום של 30,000 אלף שקל. בדקו יחד עם אנשי מקצוע המגיעים מהתחום הפיננסי איזו פוליסת ביטוח משכנתא יכולה להתאים לכם ובכך אתם מצליחים לנטרל את עלות ביטוח משכנתא על פי היכולות והצרכים שלכם. איך מבצעים זאת? נכנסים לאתר המרכז למימון ומשאירים פרטים לחזרה.

כותרת המאמר הזה יכולה מעט לבלבל מפני שניתן כביכול להבין שמדובר על התשובה שהבנק נותן למי שהגיש בקשה לקבלת משכנתא וניתקל בסירוב של הבנק. ובכן תשובה זו נכונה חלקית. אבל רק חלקית מפני שמדובר כאן על משכנתא הניתנת עבור אלו שקיבלו תשובה שלילית מהבנק כאשר הגישו בקשה עבור משכנתא או הלוואה כאשר הצטרכו לה, וכעת עם משכנתא למסורבים ניתן להפוך את הקערה עלפיה ובעצם לעזור לכל אותם אלו שנקלעו למצב פיננסי שפגע בהם כלכלית, יכולה משכנתא זו לשפר את מצבם הכלכלי ולצאת לדרך חדשה. קודם כל במידה והתקבל סירוב בבנק אחד עדיף שלא להמשיך ולפנות כעת אל בנקים נוספים משום שיש לבדוק מהי הסיבה לסירוב, ואחת הדרכים להתמודד עם סירוב הבנק היא לפנות אל גורם פיננסי חוץ בנקאי כדוגמת המרכז למימון משכנתאות ולהלוואות בערבות המדינה להיעזר בהם. בין אם אתם שייכים למגזר העסקי או למגזר הפרטי.

משכנתא למסורבים – מה עושים ומה חשוב לדעת

הסיבות כאמור בהם מקבלים סירוב מהבנק יכולה לנבוע ממגוון רחב של סיבות ועל כן חשוב לבדוק יחד עם יועצים פיננסים, בנקאים ואנשי מקצוע נוספים כיצד לגשת נכון לאחר קבלת הסירוב. אחת הסיבות המרכזיות של סירוב היא על בקשה שהפרמטרים של מגישי הבקשה אינה תואמת את יכולות המגיש או לדרישות הבנק. סיבות נוספות בהם מגישי בקשה יכולים להיתקל בסירוב היא משום העבר המאותגר שנמצא כגון צקים שחוזרים, מגבלות על חשבון בנק, חוסר עמידה בהחזר הלוואות קודמות, תדירות גבוה של החלפת מקומות עבודה, גיל המבקשים ועוד. מה עושים? קודם כל לא מרימים ידיים. הינה כמה פתרונות:

• כאשר מדברים על פתרון של משכנתא למסורבים, למעשה מדובר כאן על פתרון שמוענק באמצעות מימון של גופים חוץ בנקאיים שאינם כפופים לרגולציית הבנקים המחמירה. ובעצם קבלת משכנתא למסורבים, זוהי דרך בה ניתן להבריא את המצב הכלכלי העגום אליו נקלעו שלא ברצונם
• הפתרון המומלץ קדם הגשת בקשה עבור משכנתא למסורבים היא להתחיל בתוכנית הבראה כלכלית שמטרתה היא פתרון הבעיה מן השורש, כך שתדעו לא לחזור על אותן טעויות שוב ותעשה סדר בכל ההתנהלות הפיננסית שלכם
• חשוב מאד להתייעץ עם אנשי מקצוע מן התחום כדי להבין היכן יושב הסירוב של הבנק, ולפעול יחד איתם בכדי לשנות את התמונה. פניה אל גופים חוץ בנקאים יכולה להועיל במיוחד במצבים אלו משום שהם מגלים גמישות רבה יותר מאשר הבנק. ובקבלת ליווי מקצועי

סיכום דבר

נכון שזה לא נעים לקבל סירוב, מאף אחד ובמיוחד כאשר מדובר על סירוב מהבנק לקבלת משכנתא, אך אין זה אומר כי בזאת הסתיים העניין. ישנם כמה פעולות שעליכם לבצע בכדי לשפר את מצבכם ואף לשנות אותו. הסיבה לסירוב הבנק יכולה לנבוע ממספר סיבות ועל כן חשוב להבין היכן זה יושב. עבר לזה חשוב לא להמשיך ולהגיש בקשות בשאר הבנקים אלא להבין איך לטפל בבעיה מהשורש. דבר נוסף, פניה אל עזרה פיננסית חוץ בנקאית יכולה להועיל משום שהם מעניקים ייעוץ ליווי וגמישות רבה יותר למתן משכנתא. רוצים לדעת איך זה עובד? כנסו לאתר המרכז למימון והשאירו פרטים לחזרה.